Der große Robo-Advisor Vergleich
Die fortschreitende Digitalisierung hat nicht nur unseren Alltag, sondern auch die Art und Weise, wie wir unsere Finanzen verwalten, grundlegend verändert. In diesem Zusammenhang haben sich Robo-Advisor als innovative Lösung etabliert, die es Anlegern ermöglicht, ihre Investitionen automatisiert und effizient zu verwalten. In diesem Beitrag vergleichen wir verschiedene Robo-Advisor.
Wie sicher sind Robo-Advisor?
Die Digitalisierung der Finanzwelt hat die Geldanlage revolutioniert. Immer mehr Anleger setzen auf Robo-Advisor, die eine automatisierte und effiziente Vermögensverwaltung ermöglichen. Diese digitalen Anlagehelfer erfreuen sich wachsender Beliebtheit, da sie einen kostengünstigen Zugang zu professionellen und breit diversifizierten ETF-Portfolios bieten. Durch die automatische Streuung der Investments profitieren Anleger von einem hohen Maß an Sicherheit, während eine individuelle Risikoanalyse vor der Geldanlage sicherstellt, dass die Anlagestrategie zu den persönlichen Zielen passt.
In unserem Robo-Advisor Vergleich analysieren wir die beliebtesten Anbieter am Markt, ihre Funktionen, Kostenstrukturen und Leistungen. Dabei zeigen wir die Stärken und Schwächen der verschiedenen Plattformen auf und geben Anlegern eine fundierte Entscheidungsgrundlage, um den für sie besten Robo-Advisor zu finden. Ob Einsteiger oder erfahrener Investor – mit dem passenden Robo-Advisor lässt sich die Geldanlage einfach, digital und zukunftssicher gestalten.
Was macht ein Robo-Advisor?
Robo-Advisor sind digitale Plattformen, die automatisierte Finanzberatung und Vermögensverwaltung anbieten. Mit Hilfe von Algorithmen erstellen sie maßgeschneiderte Anlagestrategien auf der Grundlage von Anlegerpräferenzen und Marktanalysen. Robo-Advisor streuen die Anlagen über verschiedene Anlageklassen, minimieren die Kosten im Vergleich zu traditionellen Beratern und passen die Portfolios automatisch an. Robo-Advisor sind seit etwa 2014 am Markt. In Deutschland gibt es etwa 30 Anbieter, für unser Ranking haben wir 5 Anbieter berücksichtigt, die aus unserer Sicht positiv herausgestochen sind. Alle Anbieter in unserem Ranking arbeiten mit ETFs und die Kosten pro Jahr betragen maximal 1 %. Damit sind die Robo-Advisor alle relativ kostengünstig, teilweise sogar günstiger als die Eigenanlage.
Wer ist der beste Robo-Advisor?
Für unseren Vergleich haben wir uns verschiedene Robo-Advisor angeschaut, am besten konnte der Robo-Advisor der Quirion Bank abschneiden.
- Bei Einmalinvest ohne Mindesteinlage
- Sparplan ab 25 Euro
- Servicegebühr pro Jahr: 0,48 %
Quirion ist aus unserer Sicht der beste Robo-Advisor. Das Angebot stammt von der Quirin Bank aus Berlin. Hier kann man kostengünstig in ein persönliches, passendes ETF-Portfolio investieren. Quirion orientiert sich bei der Anlagestrategie dabei stark an wissenschaftlichen Erkenntnissen. Zudem hat Quirion besonders viele Angebote für nachhaltige Anlagestrategien.
- Mindesteinlage von 500 Euro bei Einmalinvest
- Sparplan ab 25 Euro
- Servicegebühr pro Jahr: 0,68 % bis 50.000 EUR, ab 50.000 EUR 0,38 %
Growney kommt aus den USA und eignet sich bei besonders großen Vermögen. Die Kosten liegen mit 0,38 % dann bereits im Bereich von günstigeren ETFs. Auch Growney arbeitet mit persönlich anpassbaren ETF-Portfolios. Zudem kann man growney für das Mietkautionsdepot (siehe hier) nutzen, wir machen das selbst und sind sehr zufrieden. Hier geht es zum Robo-Advisor.*
- Mindesteinlage von 20 Euro
- Sparplan ab 20 Euro
- Servicegebühr pro Jahr: 0,75 % bis 100.000 EUR, ab 100.000 EUR 0,69 %, ab 500.000 EUR 0,49 %
Scalable aus München ist ursprünglich als Robo-Advisor gestartet. Mittlerweile ist Scalable vor allem als Broker bekannt. Auch Scalable erstellt dir aus verschiedenen ETFs eine Geldanlage, die deinen Präferenzen entspricht. Hier geht es zum Robo-Advisor.*
- Bei Einmalinvest ohne Mindesteinlage
- Sparpläne ab einem Euro
- Servicegebühr pro Jahr: Verschiedene Pakete setzen sich aus Fixgebühr und relativen Kosten zusammen, ab 16.000 Euro Anlagevolumen interessant
Peaks aus den Niederlanden ist ebenfalls attraktiv. Besonders interessant sind hier die niedrigen Einstiegskosten. Fans von kleinen Sparplanraten sind hier richtig. Allerdings ist die Gebührenstruktur eher intransparent und etwas höher als bei den anderen Anbietern, das führt zum vierten Platz. Hier geht es zum Robo-Advisor.
- Mindesteinlage von 1.000 EUR
- Sparpläne ab 50 EUR
- Servicegebühr pro Jahr: 1,0 %
Smavesto, eine 100 %ige Tochter der Sparkasse Bremen, setzt wie die anderen Anbieter auf eine persönlich gestaltete Geldanlage, die sich aus ETFs zusammensetzt. Allerdings ist die Mindestanlagesumme etwas zu hoch. Auch die Gebühren sind höher als bei den andern Robo-Advisor Anbieter. Hier geht es zum Robo-Advisor.*
Für wen ist ein Robo Advisor geeignet?
Wir selbst sind der Meinung, dass eine gute Geldanlage nicht schwierig ist und mit relativ wenig Zeitaufwand erfolgreich umgesetzt werden kann. Für diejenigen, die sich nicht mit der laufenden Verwaltung ihrer Geldanlage beschäftigen wollen (auch wenn das sehr überschaubar ist, vielleicht eine handvoll Stunden pro Jahr), kann der Robo Advisor eine spannende Möglichkeit sein. Denn der Robo Advisor hilft bei der Entscheidung, wie viel Risiko man bei der Geldanlage eingehen möchte, wählt die passenden Produkte aus und setzt das Ganze technisch um. Dafür wird natürlich eine Gebühr fällig, die aber im Vergleich zu den meisten Beratern am Markt sehr überschaubar ist – trotzdem solltest Du hier auf die Kosten achten.
Gibt es Alternativen zu Robo Advisor Angeboten?
Wer einen persönlichen Ansprechpartner sucht und trotzdem einen kostengünstigen Ansatz möchte, kann sich auch an uns wenden. Wir haben immer wieder von Followern und bei Bildungsveranstaltungen gehört, dass man sich mit persönlicher Beratung auch wohler fühlen kann. Daher haben wir uns dazu entschieden, ein entsprechendes Modell anzubieten. Wir bieten einen Ansatz, bei dem wir eine Gebühr von 0,5 % pro Jahr auf das verwaltete Vermögen verlangen. Das ist in der Regel günstiger als die klassische Beratung, da wir auch auf Ausgabeaufschläge zu 100 % verzichten und nur minimal teurer als die günstigsten Robo Advisor. Hier geht es zum Angebot.
Disclaimer – Die Informationen können teilweise nicht mehr aktuell sein oder nicht zu 100 % vollständig, bei Fragen und Anmerkungen, schreibt es in die Kommentare. Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen. Keine Anlageempfehlung.
*Bei den Links mit dem Stern handelt es sich um Partnerlinks. Wir erhalten eine Vergütung, wenn du über den Link bei dem Robo-Advisor ein Konto eröffnest. Du unterstützt damit unsere Arbeit.
Wenn Dir im Vergleich Robo Advisor fehlen, melde dich gerne bei uns.