Warum Beratung?
Wir kommen aus dem Bereich der Finanzbildung. Denn die Wissenschaft zeigt, dass Finanzbildung entscheidend für finanzielles Wohlergehen ist. Wie in vielen Bereichen des täglichen Lebens ist es am günstigsten, wenn man sich selbst bildet und die Dinge selbst in die Hand nimmt. Das gilt zum Beispiel beim Reifenwechsel am Auto, aber eben auch beim Thema private Finanzen. Dabei ist es wichtig, dass man es richtig macht, sonst kann es zu einem bösen Unfall bzw. im Hinblick auf die Finanzen zu hohen Verlusten kommen. Wir bieten Beratung an für all jene, denen Erfahrungen in Finanzangelegenheiten fehlen und die Wert auf einen persönlichen Ansprechpartner legen.
Welche Beratungsform ist die richtige?
Die Finanzwelt kann komplex und verwirrend sein und es ist oft schwierig, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Ob Altersvorsorge oder Versicherungen – Meinungen dazu gibt es wie Sand am Meer. Ob Finanzberater oder Finfluencer – alle buhlen um deine Aufmerksamkeit. Doch dabei geht es ihnen oft nur um das, was für sie am profitabelsten ist. Nicht für dich. Der Grund dafür ist die Provisionsberatung. Bei der Provisionsberatung erhält der Berater eine Vergütung von den Anbietern der Finanzprodukte, die er dir empfiehlt. Diese Form der Beratung ist deshalb so beliebt, weil die Menschen den Eindruck haben, sie bekämen eine „kostenlose“ Beratung. Das ist aber nicht der Fall. Der Berater verdient mit seinen Empfehlungen Geld. Das bedeutet, dass er dir möglicherweise Produkte anbietet, die für ihn lukrativer sind – aber nicht unbedingt die beste Wahl für dich.
Eine Alternative zur Provisionsberatung ist die Honorarberatung, bei der du für die Dienstleistung deines Beraters ein vorher vereinbartes Honorar zahlst. Das schafft Unabhängigkeit und Transparenz. Doch auch hier gibt es Stolperfallen: Viele Honorarberater verlangen für einfache Finanzkonzepte schnell mehrere tausend Euro. Und wenn du für eine Risikoabsicherung ein hohes Honorar zahlst und am Ende herausfindest, dass es keinen passenden Tarif gibt, ist das natürlich ärgerlich.
Unterm Strich haben beide Beratungsformen ihre Vor- und Nachteile, wobei die Provisionsberatung oft größere Interessenkonflikte birgt. Fast alle Anbieter am Markt setzen ausschließlich auf Provisionsmodelle. Die Vor- und Nachteile der verschiedenen Ansätze haben wir für dich in der folgenden Übersicht zusammengefasst:
Was werden wir machen?
Als unabhängiger Versicherungsmakler verbinden wir das Beste aus Provisions- und Honorarberatung. Dabei setzen wir auf Einfachheit, Transparenz und echte Vorteile für dich.
Was uns wichtig ist:
- Einfachheit vor Komplexität: Finanzprodukte sind oft unnötig kompliziert und teuer. Wir wollen das ändern und setzen auf klare, verständliche Lösungen.
- Transparenz vor Versteckspiel: In der traditionellen Beratung bleiben die tatsächlichen Kosten oft im Dunkeln. Bei uns weißt du immer, was du zahlst – ohne böse Überraschungen.
- Fairness vor Profitgier: Hohe Provisionen oder überteuerte Honorare? Nicht bei uns. Unser Fokus liegt auf fairen und kostengünstigen Angeboten, die deine Rendite maximieren.
- Bedarf vor Verkauf: Oft werden aus Provisionsgründen zu viele Versicherungen verkauft. Wir versichern dich nur so, wie es für dich wirklich Sinn macht – nicht mehr, nicht weniger.
Vergiss das steife Beratungsgespräch im schicken Büro mit kostenlosem Kaffee und weißen Hemden. Bei uns läuft alles digital, entspannt und auf Augenhöhe ab.
Wie sieht es konkret aus?
Wenn es sinnvoll ist, bieten wir Honorarberatung an. Wenn dadurch für Dich die Auswahl eingeschränkt wird oder ein Honorartarif zu höheren Kosten führen würde, arbeiten wir mit Provisionstarifen.
Das heißt, während wir bei einer ETF-Rentenversicherung einen Nettotarif gegen Honorar aussuchen werden (in unserem Blogbeitrag erfährst du genau, wieso sich ein Nettotarif deutlich mehr rechnet), werden wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) einen Provisionstarif aussuchen, da es hier nur wenige Nettotarife gibt.
Während in vielen Versicherungsprodukten oft teure, aktive Fonds versteckt sind, setzen wir konsequent auf ETFs – weil wir wissenschaftlich arbeiten und deine Rendite maximieren wollen.
Als freier Makler haben wir Zugriff auf alle Versicherungsangebote am Markt, ähnlich wie Plattformen wie Check24. Der Unterschied: Wir bieten zusätzlich Honorarberatung an, insbesondere bei Tarifen, bei denen wir die Provisionen als überzogen empfinden.
Wir bieten keine Kombiverträge an. Das heißt es gibt jederzeit die Möglichkeit einen Vertrag beitragsfrei zu stellen und auf eine veränderte Lebenssituation zu reagieren. Da wir unabhängig arbeiten, müssen wir nicht auf Kombiverträge zurückgreifen, um Rabatte zu erzielen. Stattdessen kooperieren wir mit vielen Anbietern, um für dich den Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
Auch bei der Anlage ohne Versicherungsmantel, der klassischen Vermögensverwaltung, setzen wir auf ETFs, damit kann man in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Geldmarktfonds investieren. Sollte tatsächlich mal ein aktiver Fonds bei einem Investment mehr Sinn machen, zahlst du bei uns keine Abschlussgebühren. Wir verlangen lediglich eine Gebühr von 0,5 % pro Jahr auf das verwaltete Vermögen. Damit sind unsere Kosten vergleichbar mit Robo-Advisoren (zum Thema Robo-Advisor haben wir auch einen Blogbeitrag verfasst). Der Vorteil für dich, es gibt keine Interessenskonflikte. Wir haben keinen Anreiz dich möglichst lange zu beraten (Honorar nach Stunden), wir haben aber auch keinen Anreiz aktive Fonds mit hohen Abschlussgebühren und Kick-Backs bei hohen laufenden Kosten zu verkaufen.
Welche Qualifizierung bringen wir mit?
Wir, Simon und Felix, haben beide Wirtschaftswissenschaften mit Schwerpunkt Finance and Accounting studiert. Simon hat seinen Bachelor an der Hochschule Heilbronn und seinen Master am MCI in Innsbruck abgeschlossen. Felix hat den Bachelor an der Goethe-Universität und seinen Master in Betriebswirtschaft an der Católica in Lissabon erworben.
Seit vier Jahren bringen wir auf Social Media tagtäglich finanzielle Grundbildung an über 15.000 Follower und haben in unseren Finanzworkshops bereits mehr als 2.000 junge Menschen fit in Sachen Finanzen gemacht. Als Versicherungsvermittler nach § 34d der Gewerbeordnung sind wir beide zugelassen. Zusätzlich verfügt Felix über die Zulassungen als Finanzanlagenvermittler nach § 34f und als Immobiliendarlehensvermittler nach § 34i der Gewerbeordnung.
Wann solltest du dich bei uns melden?
Du hast dich bisher noch nicht mit dem Thema Versicherungen und Altersvorsorge beschäftigt und möchtest dich auch nicht alleine damit auseinandersetzen. Oder du stehst kurz vor dem Abschluss eines Produktes und möchtest eine zweite Meinung einholen, ob das wirklich die richtigen Produkte sind? Wir empfehlen immer eine Zweitmeinung einzuholen.
Vielleicht hast du auch schon Versicherungen abgeschlossen, bist dir aber unsicher, ob es wirklich die besten Produkte für dich sind?
Dann vereinbare am besten hier ein kostenloses Erstgespräch.
Welche Leistungen bieten wir an?
- Sachversicherungen (Gebäude, Hausrat, Kfz, etc.)
- Gesundheitsabsicherung (Zusatzversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen, private Krankenversicherung, etc.)
- Altersvorsorge (ETF-Rente, Rürup, etc.)
- Risikolebensversicherung
- Investmentverwaltung (Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds mit ETFs)
- Immobilienfinanzierung
Wie läuft der Beratungsprozess ab?
Wir beraten gerne zu einzelnen Themen. Gerne führen wir im Rahmen einer Beratung auch eine umfassende Status-Quo-Analyse durch. Im Rahmen unseres Produktchecks prüfen und bewerten wir deine bestehenden Verträge. Wir geben dir Feedback, ob du in bestimmten Bereichen unterversichert bist, welche Versicherungen optimiert werden können, oder ob du sogar überflüssige Policen hast. Je nach Versicherung empfehlen wir dir dann, ob eine Honorar- oder Provisionsvergütung für dich vorteilhafter ist, um deine Rendite zu maximieren. Das erklären wir dir dann aber auch nochmal alles ausführlich 😊.
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