Warum Beratung?

Wir kommen aus der Finanzbildung. Denn klar ist, es selbst zu machen ist günstiger. Das gilt beim Reifenwechsel vom Auto, aber auch beim Thema private Finanzen. Wichtig ist dabei es richtig zu machen, sonst kann es zu einem bösen Unfall kommen. Weil manche es genau aus diesem Grund nicht nur selbst machen möchten, sondern auch einen persönlichen Ansprechpartner haben möchten, bieten wir Beratung an. Wie schon gesagt, nur wenn es sich eine Person ausdrücklich wünscht. Ansonsten ist unsere Empfehlung, bildet euch und macht es selbst, zumindest bei den Versicherungen, die keine Beratung erfordern.

Was werden wir machen?

Während leider viele Finanzprodukte noch sehr komplex sind und die Kosten meist auf der letzten von etlichen Seiten stehen, ist uns Einfachheit wichtig.

Während in einer typischen Beratung die tatsächlichen Kosten oft nicht nachvollziehbar sind, kommunizieren wir die Kosten bei unserer Beratung transparent.

Während sich hinter Provisionstarifen oft sehr hohe Kosten für den Kunden verbergen und bei Honorartarifen viele überhöhte Honorare verlangen, legen wir vor allem Wert auf ein kostengünstiges Angebot. Denn Kosten schmälern deine Rendite und die wollen wir maximieren.

Während oft zu viele Versicherungen verkauft werden, sorgen wir dafür, dass du genau richtig abgesichert bist.

Viele verbinden eine Beratung mit einer steifen Atomsphäre, einem schicken Büro, kostenlosen Getränken und Beratern die im weißen Hemd vor einem sitzen. Bei uns gibt es keine Getränke, kein schickes Büro oder eine Beratung im weißen Hemd. Wir versuchen das Gespräch digital, locker und möglichst kosteneffizient zu führen. Damit wir für Dich das Maximale rausholen können.

Wie sieht es konkret aus?

Wenn es sinnvoll ist, bieten wir Honorarberatung an, wenn dadurch für Dich die Auswahl eingeschränkt wird oder ein Honorartarif zu höheren Kosten führen würde, arbeiten wir mit Provisionstarifen.

Das heißt, während wir bei einer ETF-Rentenversicherung einen Nettotarif gegen Honorar aussuchen werden (in unserem Blogbeitrag erfährst du genau, wieso sich ein Nettotarif deutlich mehr rechnet), werden wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) einen Provisionstarif aussuchen, da es hier nur wenige Nettotarife gibt.

Während aktive Fonds oft in den unterschiedlichsten Versicherungsprodukten landen, setzen wir auf ETFs – weil wir wissenschaftlich arbeiten.

Wir arbeiten als freier Makler, das heißt, wir können praktisch auf alle Versicherungsangebote am Markt zugreifen. Damit haben wir ein ähnliches Angebot wie Check24 oder ähnliche Plattformen und bieten eben zusätzlich noch Honorarberatung an, bei Tarifen bei denen wir die Provision einfach für überzogen halten.

Wir bieten keine Kombiverträge an.

Das heißt es gibt jederzeit die Möglichkeit einen Vertrag beitragsfrei zu stellen und auf eine veränderte Lebenssituation zu reagieren. Wir müssen nicht mit Kombiverträgen arbeiten, um einen Rabatt herauszuholen. Wir arbeiten mit vielen Anbietern zusammen und haben dadurch die Möglichkeit immer den Tarif für dich auszusuchen, der das beste Preis-Leistungsverhältnis hat.

Auch bei der Anlage ohne Versicherungsmantel, der klassischen Vermögensverwaltung, setzen wir auf ETFs, damit kann man in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Geldmarktfonds investieren. Sollte tatsächlich mal ein aktiver Fonds bei einem Investment mehr Sinn machen, zahlst du bei uns keine Abschlussgebühren. Wir verlangen lediglich eine Gebühr von 0,5 % pro Jahr auf das verwaltete Vermögen. Damit sind unsere Kosten vergleichbar mit Robo-Advisoren (zum Thema Robo-Advisor haben wir auch einen Blogbeitrag verfasst). Der Vorteil für dich, es gibt keine Interessenskonflikte. Wir haben keinen Anreiz dich möglichst lange zu beraten (Honorar nach Stunden), wir haben aber auch keinen Anreiz aktive Fonds mit hohen Abschlussgebühren und Kick-Backs bei hohen laufenden Kosten zu verkaufen.

Welche Qualifizierung bringen wir mit?

Wir beraten bereits seit mehr als zwei Jahren engste Freunde und Familie, mit dem Hintergrund auch echtes Praxiswissen für unsere Finanzworkshops zu haben.

Zudem hat Simon die Zulassung als Versicherungsvermittler nach §34d der GewO. Felix hat die Zulassung als Versicherungsvermittler nach §34d, als Finanzanlagenvermittler nach §34f und als Immobiliendarlehensvermittler nach §34i der GewO.

Simon und Felix haben beide Wirtschaftswissenschaften mit Schwerpunkt auf Finance and Accounting studiert. Simon im Master am MCI in Innsbruck, Felix im Bachelor an der Goethe Universität in Frankfurt am Main. Zudem hat Simon einen betriebswirtschaftlichen Bachelor an der Hochschule Heilbronn und Felix einen betriebswirtschaftlichen Master in Lissabon an der Católica abgeschlossen.

Wann solltest du dich bei uns melden?

Du hast dich bisher noch nicht mit dem Thema Versicherungen und Altersvorsorge beschäftigt und möchtest dich auch nicht alleine damit auseinandersetzen. Oder du stehst kurz vor dem Abschluss eines Produktes und möchtest eine zweite Meinung einholen, ob das wirklich die richtigen Produkte sind? Wir empfehlen immer eine Zweitmeinung einzuholen.

Oder du hast bereits einige Versicherungen abgeschlossen, bist dir aber unsicher, ob es wirklich gute Produkte sind?

Dann vereinbare am besten hier ein kostenloses Erstgespräch, das ist garantiert kostenlos, denn bei uns wird kein Vertrag im ersten Gespräch abgeschlossen.

Welche Leistungen bieten wir an?

  • Sachversicherungen (Gebäude, Hausrat, Kfz, etc.)
  • Gesundheitsabsicherung (Zusatzversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen, private Krankenversicherung, etc.)
  • Altersvorsorge (ETF-Rente, Rürup, etc.)
  • Risikolebensversicherung
  • Investmentverwaltung (Aktien, Anleihen und Geldmarktfonds mit ETFs)
  • Immobilienfinanzierung

Wie läuft der Beratungsprozess ab?

Nach einem kostenlosen Erstgespräch analysieren wir deine Situation genau und geben dir eine Rückmeldung, ob du vielleicht in gewissen Bereichen unterversichert bist oder ob andere Versicherungen optimiert werden können oder gar überflüssig sind. Je nach Versicherung geben wir dann eine Empfehlung ab, ob wir hier eine Honorar- oder eine Provisionsvergütung empfehlen würden, um eine maximale Rendite für dich zu erzielen.

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