Trotz hoher Kosten durch Kfz-Versicherungswechsel viel sparen

Frist für den Wechsel in 2025

Die Preise in der Kfz-Versicherung sind deutlich gestiegen – 2025 im Schnitt um 26 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Sowohl die Beiträge für Haftpflicht als auch für Teil- und Vollkasko wurden erhöht. Umso mehr lohnt sich in diesem Jahr ein Wechsel. Der Stichtag für den Wechsel zu einem neuen Versicherer ist der 1. Dezember 2025, da der 30. November auf einen Sonntag fällt. Spätestens an diesem Tag muss die Kündigung bei deinem Versicherer eingegangen sein.

Wie findest du den günstigsten Kfz-Versicherungstarif?

Den günstigsten Tarif findest Du am besten durch einen doppelten Vergleich:

1. Vergleichsportale nutzen: Verivox* oder Check24/Tarifcheck* liefern einen ersten Überblick.
2. Huk24-Angebot einholen: Huk24 ist ein Direktversicherer, der keine Provision zahlt und daher auf den Vergleichsportalen nicht gelistet ist.

Kein Portal deckt alle Anbieter ab, und Huk24 ist häufig, aber nicht immer, am günstigsten. Eine Analyse von Finanztip zeigt: Bei Verivox* wurde in 6 von 32 Fällen, bei Check24* in 13 von 32 Fällen und bei Huk24 in 9 von 32 Fällen der günstigste Tarif gefunden.

Bist du unsicher, worauf es beim Einholen eines Kfz-Versicherungsangebots wirklich ankommt, oder möchtest du lieber einen persönlichen Ansprechpartner, der dich Schritt für Schritt begleitet? Dann übernehmen wir diesen Service gerne für dich. Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir – genau wie große Vergleichsportale wie Check24 – die Tarife zahlreicher Versicherungsgesellschaften miteinander vergleichen. Zusätzlich holen wir für dich immer ein separates Angebot bei Huk24 ein. Du profitierst von einer persönlichen Beratung, bei der wir gemeinsam alle relevanten Daten prüfen, die Angebote vergleichen und sicherstellen, dass du den günstigsten und passenden Tarif erhältst. Alles, was du dafür tun musst, ist einen kurzen Termin mit uns zu vereinbaren.

Welchen Schutz brauche ich für mein Auto?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist für Autofahrer in Deutschland Pflicht. Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die Du mit Deinem Auto an anderen Personen oder deren Eigentum verursachst. Für Schäden an Deinem eigenen Auto kommt die Kfz-Haftpflicht nicht auf. Dafür brauchst Du eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Für einen Gebrauchtwagen empfiehlt sich in der Regel eine Teilkaskoversicherung. Je älter das Auto ist, desto geringer kann der Versicherungsschutz sein. Bei einem Neuwagen sollte man auf jeden Fall über eine Vollkaskoversicherung nachdenken. Vor allem, wenn das Auto nicht zu 100 Prozent dir gehört, weil es zum Beispiel geleast ist.

Wie kann ich bei der Ausgestaltung des Tarifs sparen?

Die Kosten Deiner Autoversicherung hängen davon ab, wie riskant Dich der Versicherer einschätzt. Einige dieser Informationen kannst Du beeinflussen – natürlich ohne falsche Angaben zu machen.

1. Fahrerkreis klein halten
   Je weniger Personen Dein Auto fahren dürfen, desto günstiger wird’s. Besonders Fahranfänger treiben die Beiträge nach oben.
2. Fahrleistung realistisch angeben
   Gib lieber eine etwas niedrigere Kilometerzahl an – das senkt die Prämie. Falls Du später mehr fährst, kannst Du das nachmelden.
3. Kasko prüfen
   Überleg, ob Du wirklich eine Vollkasko brauchst. Bei älteren Autos reicht oft Teilkasko oder sogar nur Haftpflicht.
4. Werkstattbindung & Selbstbeteiligung nutzen
   Mit Werkstattbindung und einer Selbstbeteiligung (z. B. 150 € Teilkasko, 300 € Vollkasko) sinkt der Beitrag spürbar.
5. Jährlich zahlen
   Einmal jährlich zu zahlen ist meist günstiger als monatlich.

Welche Zusätze brauche ich in der Kfz-Versicherung?

Zusatzbausteine kosten in der Regel einen deutlichen Aufpreis. Meist kannst du dir Insassen-, Unfall-, Fahrer-Schutz-, Fahrer-Unfallversicherung sowie Rabattschutz und Rabattretter sparen. Ein Autoschutzbrief kann je nach Situation sinnvoll sein.

Ein Autoschutzbrief bietet Hilfe, wenn du nach einer Panne oder einem Unfall nicht weiterkommst. Der Anbieter übernimmt zum Beispiel Abschlepp-, Übernachtungs- oder Mietwagenkosten. Viele Schutzbriefe enthalten außerdem zusätzliche Leistungen für Personen, etwa Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland oder im Todesfall die Überführungskosten. Wer abgesichert sein möchte, kann zwischen einem Kfz-Schutzbrief und einem Automobilclub wie dem ADAC oder anderen Anbietern wählen. Bei Neuwagen ist ein zusätzlicher Schutz meist nicht nötig, da hier in der Regel die Mobilitätsgarantie des Herstellers greift.

Der Rabattschutz soll verhindern, dass dein Versicherungsbeitrag steigt, wenn du einen Schaden meldest. Klingt verlockend, ist aber häufig teuer, denn die Versicherung lässt sich diesen „Freischuss“ gut bezahlen. Für viele Autofahrer ist es daher günstiger, kleinere Schäden selbst zu übernehmen, statt den Rabattschutz zu buchen.

In den meisten Fällen lohnt sich eine Insassen-Unfallversicherung nicht. Sie zahlt, wenn Mitfahrer verletzt oder getötet werden – doch solche Schäden sind in der Regel bereits durch die Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, entweder die des Unfallverursachers oder deine eigene. Sinnvoll wäre sie nur, wenn der Schaden ausnahmsweise nicht gedeckt ist, zum Beispiel bei Fahrerflucht. In solchen Fällen greift auch die Verkehrsopferhilfe, ganz ohne Zusatzversicherung.

Eine Fahrerschutzversicherung kann dagegen sinnvoll sein, wenn du keine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung hast und viel unterwegs bist. Sie deckt Verdienstausfall und Schmerzensgeld, wenn du bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall verletzt wirst. Für alle anderen Autofahrer reicht in der Regel der Schutz über eine BU- oder Unfallversicherung völlig aus. Dasselbe gilt auch für die Fahrerschutzversicherung.

Wie kann ich die SF-Klassen übertragen um Geld zu sparen?

Wer keine Schäden verursacht, steigt in eine höhere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) auf und profitiert von einem Rabatt. Jedes Jahr, in dem du unfallfrei fährst, sammelst du so SF-Klassen. Diese können auch übertragen werden, allerdings nur in der Kfz-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung, nicht in der Teilkasko. Eine gesetzliche Garantie für die Übertragung gibt es nicht, viele Versicherer ermöglichen sie jedoch, meist innerhalb der Familie und teilweise auch in Patchwork-Konstellationen.

Beim Übertrag passieren aber schnell Fehler, daher solltest Du besonders auf Folgendes achten:

• Übertragung ist endgültig: Die SF-Klasse kann nicht rückgängig gemacht werden. Besonders unter Verwandten gilt: Wer seine SF-Klasse überträgt, verliert sie endgültig. Das gilt unabhängig davon, ob es sich um Tante, Mutter oder Großvater handelt. Eine Übertragung ist auch nach dem Tod des bisherigen Besitzers möglich, etwa wenn Kinder das Auto erben – in diesem Fall ist die Sterbeurkunde nötig, um den Tod des ehemaligen Berechtigten nachzuweisen.
• Maximal mögliche SF-Klassen: Der Empfänger kann nur so viele SF-Klassen übernehmen, wie er seit Führerscheinbesitz hätte sammeln können. Es macht also wenig Sinn, die SF-Klasse 30 der Oma auf eine 18-jährige Tochter zu übertragen. Hast Du vor 15 Jahren Deinen Führerschein gemacht, kann der Empfänger maximal SF-Klasse 15 übernehmen; bei drei Jahren Führerscheinbesitz sind es höchstens drei SF-Klassen.
• Nur SF-Klasse, nicht Rabatt: Übertragen wird die SF-Klasse selbst, nicht der konkrete Rabatt. Die Höhe des Rabatts richtet sich nach den Tabellen des jeweiligen Versicherers.

So überträgst Du Deine SF-Klasse

• Anzahl der übertragbaren Jahre prüfen: Überlege, wie viele SF-Klassen du übernehmen kannst. Eine Übertragung ist nur für den Zeitraum möglich, in dem du bereits den Führerschein besitzt.
• Übertragung beantragen: Fordere bei der Kfz-Versicherung, auf die du die SF-Klassen übertragen möchtest, das entsprechende Formular an. Beachte, dass nicht alle Versicherer diesen Service anbieten. Halte Fahrzeugdaten, wie zum Beispiel die Fahrzeugidentifikationsnummer, und die Vertragsnummer bereit.
• SF-Klasse übertragen: Nach Genehmigung durch die Versicherung kannst du die schadenfreien Jahre übernehmen und profitierst künftig von einem günstigeren Beitrag.

Fazit:

Ein Kfz-Versicherungswechsel kann sich richtig lohnen – jährlicher Vergleich der Angebote empfohlen. Bei Fragen oder für Unterstützung kannst Du jederzeit einen kurzen Termin mit uns vereinbaren. Gerade für Fahranfänger gibt es noch den einen oder anderen Trick, beispielsweise durch die Sammlung von SF-Klassen bei einer günstigen E-Scooter-Versicherung. Wenn du dich dafür interessierst, nimm gerne Kontakt mit uns auf.